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¿ Factoring internacional ?

Una buena alternativa para los exportadores, para lograr liquidez con menos burocracia, en menor tiempo y con total seguridad sobre los fondos obtenidos del factoring internacional.

Preguntas y respuestas sobre el factoring internacional

El factoring es una transacción en la cual una empresa vende sus cuentas por cobrar o facturas, a una empresa financiera comercial de un tercero, también conocido como “factor“. Esto se hace para que el negocio pueda recibir efectivo más rápidamente de lo que sería de esperar 30 60 días para el pago de los clientes. Factoring, es a veces llamado el financiamiento de cuentas por cobrar“.

Los términos y la naturaleza de factoring pueden diferir entre las distintas industrias y proveedores de servicios financieros. La mayoría de las empresas de factoring comprarán sus facturas y entregan el dinero dentro de 24 horas. La velocidad de entrega puede variar desde el 80% hasta un 95% dependiendo de la industria, los historiales de crédito de sus clientes y otros criterios. El factor también le proporciona soporte administrativo.

Una vez que obtiene el pago de sus clientes, el factor abona los saldos de reserva de las facturas, menos un cargo por asumir el riesgo de cobro. El beneficio de factoring es que, en lugar de esperar uno o dos meses para el pago de los clientes, ahora tiene que el efectivo en caja para operar y hacer crecer su negocio.

Factoring no es un préstamo. Ninguna deuda es asumida por el factoring. Los fondos son de libre disponibilidad, proporcionando una empresa mayor flexibilidad y liquidez, que con un préstamo bancario tradicional.

Factoring en cinco pasos sencillos

  1. Se realiza un servicio para su cliente.
  2. Usted envía la factura a una empresa de factoring.
  3. Recibe un adelanto en efectivo en la factura de la empresa de factoring.
  4. La empresa de factoring recoge el pago completo de su cliente.
  5. La empresa de factoring le paga el resto de su importe de la factura, menos una cuota.

¿Cuáles son las ventajas de Factoring?

Hay varias razones por las que el factoring es una herramienta financiera valiosa para muchas empresas. La principal ventaja es que el factoring ofrece un rápido impulso a su flujo de efectivo. Muchas empresas de factoring proporcionan dinero en efectivo en sus cuentas por cobrar en 24 horas. Esto puede resolver problemas de flujo de efectivo a corto plazo y ayudar a impulsar el crecimiento de su negocio. Las compañías de factoring manejan las facturas de los clientes, y también pueden evaluar crédito y riesgo de pago histórico de sus clientes.

Algunos otros beneficios importantes incluyen:

  • Factoring puede ser personalizado y gestionado de modo que proporciona el capital necesario cuando su empresa necesita.
  • La financiación no aparece en su balance como deuda.
  • Factoring se basa en la calidad de crédito de sus clientes, no su propio historial de crédito o de negocios.
  • Factoring ofrece una línea de crédito sobre la base de las ventas, no vale la red de su empresa.
  • A diferencia de un préstamo convencional, el factoring no tiene límite en el importe de la financiación.
  • Factoring se alinea bien con las empresas de nueva creación que necesitan liquidez inmediata.

Es el factoring Algo nuevo?

No, en realidad se remonta a varios siglos. El origen de factoring se encuentra en el comercio exterior entre las naciones. Se convirtió en una parte de hacer negocios en Inglaterra ya en la década de 1400, y llegó a América con los peregrinos en 1620 d.c.. Como todas las herramientas financieras, factoring ha evolucionado a lo largo de los años. Creció en los Estados Unidos como una forma efectiva para las empresas para construir más de flujo de efectivo, debido a las limitaciones empresas enfrentan para conseguir préstamos en el sistema bancario fragmentado de la nación.

Quién ejerce como factoring?

Empresas de todos los tamaños, desde empresas unipersonales a las empresas Fortune 500, el uso de factoring es una manera de aumentar el flujo de caja. Factoring se extiende por todas las industrias, incluyendo camiones, transporte, manufactura y distribución, textiles, petróleo y gas.

Las empresas utilizan el efectivo generado de factoring que pagar por el inventario, comprar nuevos equipos, agregar empleados, ampliar sus operaciones, básicamente todos los gastos relacionados con su negocio. Factoring permite a una empresa para tomar decisiones más rápidas y se expanda a un ritmo más rápido.

Cómo opera el Factoring

He aquí un ejemplo ficticio para ilustrar una situación factoring común:

ABC El transporte es una compañía de camiones que quiere duplicar el tamaño de su flota en los próximos dos años, y atender a más clientes en Occidente. La compañía acaba de aterrizar un nuevo cliente en la costa oeste que necesita carga enviada desde Kansas City a Los Angeles. El cliente pagará por el servicio dentro de 30 días, pero que no cubrirá los costos inmediatos de combustible, de nómina y mantenimiento de ejecutar la ruta. Los propietarios de ABC Transport han estado en esta situación antes. Ellos sienten que la falta de flujo de efectivo disponible se ha impedido que la empresa de asumir nuevos negocios.

ABC Transport se convierte en una empresa de factoring, la venta de la factura del cliente de la Costa Oeste, a cambio de un avance del 90 por ciento sobre el monto total en un día. La afluencia de dinero en efectivo repone las reservas de la compañía de transporte por carretera, lo que permite que se ejecute la ruta Kansas City-Los Angeles. Factoring también da ABC Transporte la flexibilidad para asumir nuevos clientes también.
¿Cuánto necesita un factor?

Depende de las necesidades comerciales específicas de su empresa. Algunas compañías factor todas sus facturas, mientras que otros único factor facturas para los clientes que tienen más tiempo para pagar. El volumen de créditos que una empresa puede factorizar puede ir desde unos pocos miles de dólares a millones de dólares al mes.
Factoring frente a un préstamo del Banco tradicional

Factoring, o “financiamiento de cuentas por cobrar,” es una forma rápida y flexible para las empresas a construir su flujo de caja. Así es como el factoring se diferencia de un préstamo de negocio del banco o línea de crédito:

Factoring Préstamo bancario
  • La cantidad de dinero puede financiar, crece a medida que aumentan las cuentas por cobrar.
  • El dinero que se pide prestado al Banco viene con un cupo máximo o límite.
  • Factorng no es un préstamo. No se asume deuda.
  • Se paga al Banco Capital más intereses.
  • Se puede calificar para factoring, independiente de la calificación de crédito; la mayoría de los factoring están más preocupados por la fortaleza crediticia de los clientes.
  • Calificar para un préstamo requiere una revisión de finanzas, activos y pasivos de la empresa, además de la historia de crédito.
  • Puede tomar menos de 5 días para conceder una cuenta.
  • Asegurar un préstamo o línea de crédito tarda entre uno y dos meses.
  • El financiamiento puede ser entregado en 24 horas.
  • Una vez que su préstamo es aprobado, usted tiene acceso inmediato a esos fondos.
  • Los documentos y trámites requeridos para el Factoring son mínimos.
  • Amplia papeleo, los estados financieros y la información personal se requiere.
  • Algunos factoring manejan colecciones de las cuentas por cobrar y entregan servicios de ayuda adicionales.
  • No se proporcionan servicios de oficina de cuentas por cobrar o de soporte.
  • Las tasas pueden ser ajustadas para financiar más dinero a través de factoring.
  • Su tasa de interés anual está bloqueado a largo plazo, o para la vida del préstamo.
  • Algunos factoring proporcionan los informes de crédito y otra información sobre sus clientes actuales y potenciales.
  • No siempre hay servicios de crédito, lo que significa que el deudor debe administrar su propia política de crédito.
 

¿Cuál es la diferencia entre el recurso y sin recurso Factoring?

El recurso significa que el cliente en última instancia toma la responsabilidad por el pago de la factura.

Factoring sin recurso permite que las empresas venden sus facturas a la empresa de factoring, que asume todos los riesgos de crédito para el cobro de la factura. Algunas empresas de factoraje ofrecen tanto el recurso y el factoring sin recurso.
¿Qué hay de Tasas o condiciones del contrato?

Diferentes empresas de factoraje tienen diferentes estructuras de comisiones. Algunos sólo cobran una cuota global de factoraje que está determinado por el volumen mensual y la solvencia de sus clientes. Otras empresas de factoraje aplican cargos adicionales que cubren las transferencias de dinero, envíos, garantías y otros costos de hacer negocios. Asegúrese de que la empresa de factoring se trabaja con es por adelantado y transparente sobre las tarifas que cobra. La mayoría de los contratos de factoring también tienen un plazo de renovación anual.
Se necesita seguro de crédito a los deudores?

El seguro no suele ser necesaria, pero puede ser necesaria en circunstancias específicas.

FUENTE: RTSFinancial.com

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